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储蓄分红

香港友邦推出的「充裕未来」系列产品,以其高分红、富过三代、风险规避的优势,从2015年8月推出开始就一直是香港保险上最受青睐的储蓄分红险之一。在2018年1月31日,这个系列产品也迎来了第2次产品升级——「充裕未来」计划 3 ,除了保留「充裕未来2」的高回报优势外,还有以下主要变化:


  • 可以更换受保人(new!)

    可更改受保人为家人而不影响保单现金价值,真正实现富过三代;

  • 预期收益调整(new!)

    长期收益调高;

  • 投资策略优化

    投资理念更趋稳定

「充裕未来3」五大优势

1、长期稳健增值,适合长期资产配置,回报率好于买房收租2% VS 5%以上;

2、友邦保险委派专业团队做资产配置,资产配置分散且投资稳健,独特的分红派息方式,历史回报稳定性高;

3、美元资产配置,分散人民币汇率波动的风险;

4、短至5年供款,每年领取大额的年金,保障将来现金流需求;

5、增加了更换受保人的选项以及身故信托计划;


产品特色


案例说明

1

给孩子的一生守护

保单持有人:Michelle(26岁 女 不吸烟)

职 业:家庭主妇

婚姻状况:已婚,育有一子Mark

Michelle想要为刚刚出生的宝宝Mark存下一笔资金,并在未来灵活提取以应对Mark人生的重要时刻。因此决定投保「充X未来」计划 III ,满足宝宝一生的财务需求。

受保人:Mark(0岁,男)

0岁



Michelle为Mark投保「充裕未来」计划 III

每年保费为 20,000美元

保费缴付期5年


18-21岁

在Mark18-21岁念大学时,这四年每年提取10,000美元作为大学4年的教育金。

4年共提取现金价值4万美元(此时已取回40%本金)

Mark21岁时保单预期总现金价值为21.6万美元


30岁

在Mark 30岁时,可以一次性提取100,000美元作为婚嫁金/创业基金/买房首付等。

总共已提取现金价值14万美元(此时已取回本金1.4倍

Mark 30岁时保单预期总现金价值为29.2万美元


50岁


当Mark 50岁时,保单预期总现金价值达119.0万美元

累计提取的现金价值为14万美元

Mark可选择退保及提取预期退保发还总额,为自己的事业注入资金;或让资金继续滚存,为退休作好准备。


56-85岁


当Mark 55岁时,保单预期总现金价值达163.9万美元,他选择从56岁开始每年提取50,000美元作为退休后享受生活的资金。

56岁至85岁共30年累计提取现金价值150万美元

总共已提取现金价值164万美元(此时已取回16.4倍本金)

Mark 85岁时保单预期总现金价值为725.7万美元



Mark最后得到的现金价值可高达19,687,683美元

累计提取的现金价值共1,640,000美元

若Mark一直未提取现金,而选择让总现金价值在保单内继续滚存,则在100岁时保单预期总现金价值可高达47,527,607美元


2

给自己的退休基金

保单持有人及受保人:Ricky Law(35岁 男 不吸烟)

职 业:室内设计师

婚姻状况:未婚

Ricky向来专注事业亦懂得享受生活。对于未来,他充满憧憬,期望能一展抱负。因此决定投保「充X未来」计划 III ,赚取丰厚的潜在长线回报,为实现梦想,作好预备。

受保人:Ricky(35岁,男,非吸烟)


35岁

Ricky为自己投保「充X未来」计划 III

每年保费为 20,000.1美元

保费缴付期5年


55岁

当Ricky55岁时,保单预期总现金价值达23.7万美元

Ricky可选择退保及提取预期退保发还总额,为自己的事业注入资金;或让资金继续滚存,获取更高潜在回报。


65-85岁


当Ricky65岁时,保单预期总现金价值达46.0万美元,他选择从66岁开始每年提取30,000美元,作为退休后享受生活的资金。

66岁至85岁共20年累计提取现金价值60万美元

Ricky 85岁时保单预期总现金价值为61.0万美元

Ricky最后得到的现金价值可高达1,615,701美元

累计提取的现金价值共600,000美元

若Ricky一直未提取现金,而选择让总现金价值在保单内继续滚存,则在100岁时保单预期总现金价值可高达4,636,045美元



3

财富传承 富过三代

保单持有人及受保人:Gordon(50岁 男 不吸烟)

职 业:企业家

婚姻状况:已婚,育有一子George(20岁)

Gordon为自己投保「充X未来」计划 III

每年保费为 20,000.1美元

保费缴付期5年


Gordon担心随着生活成本持续上升,年轻一代将更难自置物业及养育子女,影响儿子将来的生活。他需要一个直接的理财方案助他明智累积家族财富。因此决定投保「充X未来」计划 III ,透过此计划,他的资本可以长时间滚存,提升保单价值及获取更高的潜在长线回报。计划亦可更改受保人达2次,藉此有助惠及未来三代;而且更可利用自选赔偿支付方式将 滚存的财富,逐步传承给第四代后人。


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